W celu zapewnienia komfortu naszym Klientom, udostępniliśmy możliwość elektronicznej aktywacji usługi w trzech prostych krokach:
1. Zakładasz rachunek IKE/IKZE
2. Podpisujesz umowę o zarządzanie IKE/IKZE
3. Systematycznie dopłacasz, a my zarządzamy Twoimi aktywami.
W przypadku posiadania rachunku IKE/IKZE oraz Umowy Ramowej wystarczy: 1) zalogować się do rachunku; 2) w zakładce Dyspozycje wybrać opcję: Otwarcie rachunku; 3) następnie, wybrać przycisk [Aktywuj amIKE dla IKE] lub [Aktywuj amIKE dla IKZE].
Aktywację rachunku IKE/IKZE oraz usługi amIKE można wykonać również w oddziale DM BOŚ w trakcie podpisania Umowy Ramowej.
Nie masz rachunku IKE/IKZE?
Otwórz rachunek, aby aktywować usługę.
Masz rachunek IKE/IKZE?
Aktywacja usługi w menu [Dyspozycje > Otwarcie rachunku]
Tak. Specjalnie dla klientów amIKE przygotowaliśmy możliwość podglądu stanu aktywów oraz historii operacji finansowych dla zarządzanego rachunku IKE/IKZE. Struktura i wartość aktywów, w postaci czytelnego wykresu kołowego, widoczna jest w zakładce "Portfel" - opcja "Wyciąg". Z kolei opcja "Historia finansowa" umożliwia wyświetlenie historii operacji bez transakcji, listy wpłat i wypłat oraz dywidend.
Nie ma ograniczenia co do wysokości powierzonych nam aktywów niezbędnej do zawarcia umowy o zarządzanie IKE/IKZE. Jednakże jeśli wartość aktywów nie przekracza kwoty 10 000 zł, w przypadku strategii IKE/IKZE Równowaga/Dekada/Dynamika, wówczas będą one w portfelu zarządzane zgodnie ze strategią IKE/IKZE Ochrona i tam będą inwestowane w obligacje skarbowe. Jeśli na skutek dopłaty lub wzrostu wartości aktywów tam zawartych, wartość portfela wzrośnie do 10 000 zł, wówczas portfel zostanie dostosowany do danej strategia wybranej przez Klienta. W strategii IKE/IKZE Ochrona do kwoty 1 000 zł w portfelu jest tylko gotówka, a aktywa nie są inwestowane w żadne instrumenty finansowe. Szczegółowy opis strategii został zamieszczony na stronie internetowej i stanowi w załącznik do regulaminu.
Nie ma takiej możliwości. Ale można otworzyć zarówno rachunek IKE i rachunek IKZE, a następnie wybrać dwie różne strategie inną w przypadku zarządzania aktywami na rachunku IKE, a inną w przypadku zarządzania aktywami na rachunku IKZE.
Ze względu na obecność akcji w strategiach portfel jest narażony na wahania wartości aktywów, związane ze zmiennością cen na rynku. Poziom ryzyka związany jest z daną strategią. Każda ze strategii związana jest z innym poziomem ryzyka, opisanym w strategii opisach ryzyka będących załącznikiem do regulaminu, dostępnych również na stronie internetowej.
Po zawarciu umowy o zarządzanie, zarządzający podejmą działania w celu dostosowania składu portfela do modelowego portfela obowiązującego w wybranej przez Klienta strategii inwestycyjnej IKE/IKZE.
Posiadane przez Klienta zniżki z tytułu prowizji maklerskich dotyczą jedynie zleceń, które Klient składa samodzielnie. Wszyscy Klienci amIKE korzystają z obniżonej prowizji maklerskiej w stosunku do prowizji standardowej. Dodatkowo brak jest limitów minimalnej prowizji.
Stawki prowizji maklerskich dla Klientów amIKE:
Prowizja od transakcji dla rynku akcji - 0,30%, bez limitu 5 zł.
Prowizja od transakcji na rynku Catalyst - 0,10%, bez limitu 5 zł.
Wszystkie opłaty i prowizje maklerskie zawiera Tabela opłat i prowizji maklerskich DZA.
Tak, biorąc pod uwagę długoterminowy cel inwestycji, po okresie 5 lat/10 lat opłata za Zarządzanie ulega obniżeniu. Przykładowo dla strategii DEKADA opłata zostanie zmniejszona z 2,5% do 2,0% po 5 latach i 1,5% po 10 latach.
Szczegóły zawiera Tabela opłat i prowizji
Tak, częstotliwość dopłat nie jest w żaden sposób ograniczona. Ważne jest, aby nie przekroczyć ustalonego rocznego limitu dopłat przewidzianych w przepisach prawa, który jest odrębny dla IKE i dla IKZE.
W takiej sytuacji, Dom Maklerski poinformuje o tym fakcie i dokona zwrotu nadwyżki środków na rachunek bankowy Klienta.
Nie, niestety nie ma takiej możliwości. Można wybrać inną strategię dla rachunku IKE i dla rachunku IKZE, natomiast nie można dla środków znajdujących się na jednym rachunku wybrać więcej niż jednej strategii.
TAK. Swobodna zmiana strategii IKE/IKZE dostępna jest dla Klientów o profilu inwestycyjnym zrównoważonym lub akcyjnym. Aby zmienić strategię wystarczy, po zalogowaniu do rachunku, wypełnić Formularz Informacji o Kliencie. Następnie Klient podpisuje aneks do umowy o zarządzanie.
Nie, nie przewidujemy inwestowania w ten typ instrumentów finansowych.
Tak. Klienci posiadający usługę zarządzania aktywami IKE/IKZE otrzymują szczegółowy kwartalny raport z inwestycji. Raport ten dostępny jest w zakładce "Portfel" - opcja "Raporty kwartalne" i zawiera m.in. tak kluczowe informacje jak: wartość początkowa i końcowa aktywów w danym okresie, stopa zwrotu, skład portfela oraz historia operacji na portfelu.
W czasie obowiązywania umowy o zarządzanie Klient jest uprawniony do dokonywania wypłat, wypłat transferowych, zwrotów oraz częściowych zwrotów po uprzednim poinformowaniu Domu Maklerskiego o zamiarze wykonania powyższych czynności, na zasadach określonych w odpowiednich umowach i regulaminach.
Tak, w każdej chwili można zrezygnować z usługi zarządzania IKE/IKZE i rozwiązać umowę o zarządzanie. W przypadku rozwiązania umowy o zarządzanie Dom Maklerski oddaje rachunek IKE/IKZE do dyspozycji Klienta.
Nie. W przypadku braku wpłat zarządzamy środkami które już są na rachunku IKE/IKZE.
Tak, można dokonać częściowego zwrotu na zasadach określonych w przepisach oraz w odpowiednich umowach i regulaminach. Należy zwrócić uwagę, że częściowego zwrotu można dokonać tylko ze środków które pochodziły z wpłat na IKE.
Nie. Jeśli sytuacja życiowa zmusi nas do wycofania środków zgromadzonych na IKZE przed osiągnięciem uprawnień emerytalnych, możemy dokonać tylko zwrotu
W ramach aktywacji usługi amIKE można wybrać jedną z dostępnych promocji. Może to być albo zwolnienie z opłaty za zarządzanie przez 3 miesiące kalendarzowe (Wypróbuj za darmo), albo obniżenie opłaty za zarządzanie przez 12 miesięcy kalendarzowych o 1% w skali roku dla strategii DYNAMIKA, RÓWNOWAGA, DEKADA a o 0,1% w skali roku dla strategii OCHRONA (Obniż opłatę). Promocje nie łączą się.
Tabela. Niższe opłaty za zarządzanie w promocji Obniż opłatę!
| Strategia | Opłata bez promocji | Promocja Obniż opłatę |
|---|---|---|
| DYNAMIKA | 2,9% | 1,9% |
| RÓWNOWAGA | 2,7% | 1,7% |
| DEKADA | 2,5% | 1,5% |
| OCHRONA | 0,5% | 0,4% |
Tak. W ramach aktywacji usługi amIKE można wybrać jedną z dostępnych promocji. Może to być albo zwolnienie z opłaty za zarządzanie przez 3 miesiące kalendarzowe (Wypróbuj za darmo), albo obniżenie opłaty za zarządzanie przez 12 miesięcy kalendarzowych o 1% w skali roku dla strategii DYNAMIKA, RÓWNOWAGA, DEKADA a o 0,1% w skali roku dla strategii OCHRONA (Obniż opłatę). Promocje nie łączą się.
Tabela. Niższe opłaty za zarządzanie w promocji Obniż opłatę!
| Strategia | Opłata bez promocji | Promocja Obniż opłatę |
|---|---|---|
| DYNAMIKA | 2,9% | 1,9% |
| RÓWNOWAGA | 2,7% | 1,7% |
| DEKADA | 2,5% | 1,5% |
| OCHRONA | 0,5% | 0,4% |
Wypłata z IKE
Ponieważ IKE ma służyć gromadzeniu środków na przyszłą emeryturę, wypłata następuje po ukończeniu przez oszczędzającego 60 roku życia lub nabyciu uprawnień emerytalnych i ukończeniu 55 roku życia oraz spełnienia następującego warunku:
- dokonywanie wpłat na IKE w co najmniej 5 dowolnych latach kalendarzowych albo
- dokonanie ponad połowy wartości wpłat nie później niż 5 lat przed złożeniem wniosku o wypłatę.
Wypłata z IKZE
W przypadku IKZE, wypłata następuje po ukończeniu przez oszczędzającego 65 roku życia oraz pod warunkiem dokonywania wpłat na IKZE co najmniej w 5 latach kalendarzowych.
Wypłata może być dokonana jednorazowo lub ratalnie. Wypłata w ratach środków zgromadzonych przez oszczędzającego następuje przez co najmniej 10 lat. Jeżeli wpłaty na IKZE były dokonywane przez mniej niż 10 lat, wypłata w ratach może być rozłożona na okres równy okresowi, w jakim dokonywane były wpłaty. Złożenie dyspozycji wypłaty (jednorazowej bądź w ratach) powoduje, iż otwarcie kolejnego IKE/IKZE nie będzie już możliwe.
Zwrot i częściowy zwrot
Jeśli sytuacja życiowa zmusi nas do wycofania środków zgromadzonych na IKE/IKZE przed osiągnięciem uprawnień emerytalnych, możemy dokonać tzw. „zwrotu"(IKE i IKZE) lub „częściowego zwrotu"(tylko IKE). Dokonując zwrotu wycofujemy wszystkie środki zgromadzone na IKE/IKZE, a w przypadku „częściowego zwrotu" (tylko dla IKE)- części posiadanych przez nas środków. Może się to odbywać tylko w formie pieniężnej, więc jeśli nie posiadamy na rachunku odpowiedniej kwoty powinniśmy zadbać o sprzedaż całości lub części posiadanych walorów.
Częściowy zwrot może być dokonany tylko i wyłącznie ze środków pochodzących z wpłat na IKE. Wykonanie częściowego zwrotu następuje w ciągu 30 dni, od dnia złożenia odpowiedniego wniosku.
W przypadku „zwrotu” środków z IKZE (z IKZE nie można dokonać „częściowego zwrotu”) zwrócona kwotę trzeba będzie doliczyć do podstawy opodatkowania za dany rok kalendarzowy. Dokonanie „zwrotu” jest jednoznaczne z rozwiązaniem Umowy.